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¿Y qué pasa con las hipotecas en lo que queda de 2022? Más caras, más duras y rally final de transacciones

Solvia identifica las cinco grandes consecuencias que sufrirá el mercado hipotecario en el mes escaso que falta hasta que termine el año.

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Wait and see. El mercado inmobiliario ha adoptado un nuevo mantra cuando se le pregunta sobre la situación económica, la escalada de tipos, la no menos escalada de la inflación y el impacto de los dos elementos anteriores sobre el desarrollo del sector.

Recientemente, el Banco Central Europeo situó el precio del dinero en el 2%, su mayor valor desde principios de 2009 y, con ello, empujó el Euríbor a 12 meses, el principal indicador para las hipotecas en España a cifras por encima del 2,8%.

Una de las principales consecuencias de este incremento ya está siendo la mayor dificultad para acceder a  los préstamos bancarios, tanto personales como hipotecarios, así como unos intereses más altos. 

Ante este contexto de incertidumbre, los expertos de Solvia, tratan de identificar las principales claves que marcarán el futuro de las hipotecas en las últimas semanas de 2022: 

  1. Encarecimiento de los préstamos. «Después de una década de descensos, en los últimos meses estamos asistiendo a un cambio de rumbo en los precios de las cuotas  hipotecarias, que seguirán encareciéndose en lo que queda de año», señalan como primera consecuencia. Para ello, se basan en lo que dice el Banco de España en su último Informe de Estabilidad Financiera de otoño, donde estima que este incremento esté presente, incluso, durante los próximos trimestres. Así, en el caso de las hipotecas variables, se prevé que el Euribor siga aumentando hasta alcanzar el 3% al finalizar el año. En el caso del tipo fijo, en la mayoría de los bancos los  intereses ya se sitúan por encima del 3% TAE y todo apunta a que irán a más mientras el Euribor continúe su tendencia alcista. 
  2. Compraventas. Según los últimos datos publicados por el INE, la compraventa de  inmuebles en agosto de 2022 alcanzó un total de 57.327 operaciones, casi un 15% más  que en el mismo periodo del año anterior, cuando el Euribor estaba todavía en negativo.  «Pese a que hay indicadores que apuntan una moderación en el número de ventas en los  próximos meses, muchos compradores querrán anticiparse a subidas de los tipos de  interés, que podrían seguir creciendo a lo largo de 2023», apuntan desde Solvia. 
  3. Endurecimiento de requisitos para acceder a una nueva hipoteca. Tal y como muestra la última Encuesta sobre Préstamos Bancarios del Banco de España, los criterios de concesión de préstamos y, en concreto, de créditos hipotecarios «se están endureciendo enormemente, tanto en España como en el resto de la Unión Europea. Los bancos  estarían, en este caso, aplicando la prudencia debido al deterioro de las perspectivas  económicas y de la normalización de la política monetaria, que se está traduciendo en un  repunte de los costes de financiación».  
  4. Auge de las hipotecas mixtas. El aumento del Euribor y el fin de las hipotecas fijas a  buen precio están dando paso a otra modalidad que se encontraba en desuso en los  últimos años: las hipotecas mixtas (combinación del pago de una cuota mensual a tipo fijo durante los primeros años con una de tipo variable durante el resto ejercicios hasta su  vencimiento). «Cada vez son más los usuarios que se están interesando de nuevo por estos  productos menos susceptibles a las variaciones actuales del mercado, debido a que  muchos bancos ofrecen intereses más bajos que en las hipotecas a tipo fijo, con el objetivo de atraer clientes», apuntan desde la empresa. 
  5. Intervención estatal. El Gobierno ha llegado a un acuerdo con las patronales bancarias  con el objetivo de evitar que el encarecimiento de las hipotecas impida a los colectivos  más vulnerables hacer frente al pago de sus cuotas y que, a falta de los últimos detalles,  se espera que beneficie hasta a un millón de familias. Además, también han acordado una  actualización al contexto actual del Código de Buenas Prácticas Hipotecarias, lanzado en  2012.  

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