El Gobierno ha dado un nuevo rumbo al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) con la aprobación de un anteproyecto de ley que modifica por completo sus funciones. La reforma establece la creación de la Autoridad Nacional de Integridad Financiera (Anifi), un nuevo organismo independiente que concentrará las tareas de prevención y lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Al mismo tiempo, el Ejecutivo reorganiza la gestión de la participación pública en CaixaBank y Sareb, que pasará a depender directamente del Ministerio de Economía.
La decisión fue aprobada este martes por el Consejo de Ministros dentro del anteproyecto de ley de medidas integrales en materia de prevención del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva. El texto inicia ahora su fase de audiencia e información pública antes de continuar con su tramitación. Según el Ministerio de Economía, la reforma busca adaptar el sistema español a los nuevos riesgos financieros y tecnológicos, como el uso de criptoactivos o las nuevas estrategias empleadas por las redes delictivas.
Una nueva autoridad para concentrar la lucha contra el blanqueo
La principal novedad de la reforma es la creación de Anifi, que reunirá competencias que actualmente están repartidas entre el Sepblac y la secretaría de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales. El nuevo organismo asumirá funciones de inteligencia financiera, supervisión, inspección y capacidad sancionadora. También incorporará como novedad la vigilancia de la financiación relacionada con la proliferación de armas de destrucción masiva. Anifi se convertirá además en el interlocutor único de España ante la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo (AMLA). Con esta medida, el Gobierno pretende reforzar la coordinación nacional y facilitar la adaptación al nuevo marco europeo aprobado en 2024, así como a los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
Para acelerar su puesta en marcha, la nueva autoridad se construirá sobre la estructura actual del FROB. Economía considera que esta opción permitirá aprovechar los recursos operativos y la experiencia acumulada por el organismo desde su creación durante la crisis financiera. La nueva institución contará con un sistema de financiación propio e independiente de los Presupuestos Generales del Estado. Sus ingresos procederán de una tasa aplicada a determinados sujetos obligados con licencia administrativa, principalmente entidades financieras y operadores de juego, además de una parte de las sanciones que imponga.
La reforma también introduce cambios en la normativa contra el blanqueo. Entre ellos se incluyen nuevos sujetos obligados, más transparencia sobre la titularidad real de las empresas, mayores poderes de inspección y sanción, y controles más estrictos para impedir que personas condenadas por delitos relacionados con el blanqueo puedan ejercer determinadas funciones.
El FROB deja atrás su papel financiero y cambia la gestión de CaixaBank y Sareb
La transformación del FROB supone también el final de su papel como autoridad de resolución bancaria. Estas funciones pasarán al Banco de España en el caso de las entidades de crédito y a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para las empresas de servicios de inversión.
Además, BFA Tenedora de Acciones, la sociedad a través de la cual el Estado gestiona su participación en CaixaBank, dejará de estar integrada en el FROB. La compañía pasará a depender directamente del Ministerio de Economía y mantendrá su función como sociedad instrumental para gestionar los derechos del Estado como accionista. El Ejecutivo mantiene las condiciones previstas para la futura salida del Estado del capital de CaixaBank. Actualmente, la participación pública supera el 18% tras la integración de Bankia en la entidad, y el plazo establecido para completar la desinversión se extiende hasta diciembre de 2027.
La intención del Gobierno es buscar el momento adecuado para vender esa participación y maximizar su valor. El cambio también afecta a Sareb, conocida como el ‘banco malo’ creado tras la crisis financiera para gestionar activos inmobiliarios y créditos procedentes de la reestructuración bancaria. Las acciones que actualmente posee el FROB en esta sociedad pasarán a BFA, que quedará fuera del perímetro del organismo. Hasta ahora, el FROB mantiene el 50,14% de Sareb, mientras que el resto del capital está repartido entre distintas entidades financieras. En los últimos años, la sociedad ha adquirido un papel relevante dentro de la política de vivienda al gestionar una importante cartera de inmuebles y terrenos.
