Sí, se puede invertir en inmobiliario desde tickets modestos. Según Mireia Badia, CEO de StockCrowd IN, el crowdlending inmobiliario es interesante por su capacidad para articularse con diversos perfiles: desde inversores particulares que buscan diversificar con tickets de entrada reducidos, hasta perfiles de banca privada y family offices con mayor capacidad de aportación. «La naturaleza participativa del modelo democratiza el acceso a la financiación del sector inmobiliario».
Aunque el ticket medio de inversión en la plataforma ronda los 40.000 euros, el ticket mínimo depende del proyecto publicado, ya que cada uno tiene sus propias características. Normalmente, para proyectos inmobiliarios, el ticket mínimo arranca en 500 euros; sin embargo, hay algunos proyectos en los que se puede invertir desde 250 euros y otros con importes superiores.
«Hemos financiado más de 145 millones de euros y cerca de 1.000 proyectos, con más de 100 millones ya devueltos a inversores. Este crecimiento refleja no sólo la consolidación tras la fusión con Grow.ly, sino también la creciente demanda de alternativas de inversión y financiación fuera del circuito bancario tradicional». — Mireia Badia, CEO de StockCrowd IN
StockCrowd IN es una plataforma de crowdlending inmobiliario que pone en contacto a inversores con promotores inmobiliarios que buscan financiación para sus proyectos. A través de un modelo de inversión participativa, permite el acceso de cientos de inversores al sector inmobiliario, con rentabilidades estimadas de entre el 10% y el 12% anual. Su objetivo es financiar oportunidades «cuidadosamente seleccionadas».
(*) Consulta los términos y condiciones.
Su modelo de negocio se basa en el devengo de una tarifa de éxito a los promotores a la hora de levantar los fondos, además de un pequeño fee mensual que se cobra al promotor. Un proceso en el que «los inversores no tienen costes asociados», explica Badia.
La plataforma, que estará presente en la próxima edición de SIMA, va forjando su trayectoria proyecto a proyecto. En 2025, amortizó su mayor proyecto hasta la fecha, por un importe de 4.350.000 euros, y alcanzó su récord de participación en un solo proyecto, logrando coordinar a una comunidad de 409 inversores en una única oportunidad inmobiliaria.
¿Cuál es la historia de StockCrowd IN?
La marca, que cuenta con autorización de la CNMV, nació en 2016 para transformar la forma en la que las empresas se financian, ofreciendo «una alternativa ágil y transparente para los promotores».
La fusión con Grow.ly, en 2022, fue un momento clave para la marca, que protagonizó la primera integración entre dos plataformas reguladas por la CNMV en España. El movimiento, que «combinaba la fortaleza de StockCrowd IN en el ámbito inmobiliario con la experiencia de Grow.ly en financiación a pymes», dio lugar a «un marketplace más diversificado y escalable, aprovechando economías de escala típicas de las fusiones».
La transición fue hacia un modelo híbrido, integrando inversión inmobiliaria y financiación empresarial, y unificando equipo, tecnología, usuarios y cartera de proyectos.
A lo largo de los años, la marca ha sido reconocida con múltiples galardones: Premio al Excelente Proyecto Empresarial ICADE 2023, Premio Empresarial Icade 2015, Forbes 30 Under 30 España 2018, Top Ten FinTech 2019, Mujer emprendedora Fintech en Fintech Awards 2019, Visa Everywhere Women’s Edition Finalista para Europa 2019 y Premio Líder a la Iniciativa Empresarial 2020 de La Información.
¿Qué es el crowdlending inmobiliario?
El crowdlending inmobiliario es un modelo de financiación participativa en el que multitud de inversores financian proyectos inmobiliarios mediante préstamos a tipo fijo, obteniendo a cambio una rentabilidad pactada desde el inicio. La fórmula «permite el acceso al inmobiliario de forma ágil, transparente y diversificada».
Aunque el formato tiene su origen en el crowdfunding, las diferencias entre uno y otro radican en la naturaleza de la contraprestación. El crowdlending es una de las modalidades que contempla el crowdfunding:
- Crowdfunding de donación: los participantes aportan fondos sin esperar una compensación económica.
- Crowdfunding de recompensa: los inversores reciben un producto o servicio a cambio de su aportación.
- Equity crowdfunding: los participantes adquieren participaciones o acciones de una empresa.
- Crowdlending: los inversores conceden préstamos y obtienen intereses como rentabilidad.
En este último caso, los inversores prestan capital a promotores para financiar proyectos concretos. «Cada inversor decide en qué oportunidad invertir y con qué importe, en función de su perfil y objetivos financieros», detalla Badia.
«Nuestra labor consiste en consolidar alternativas que trasciendan los canales tradicionales, subrayando la necesidad de contar con instrumentos financieros que aporten alternativas a las carteras de inversión y a las estructuras de capital». — Mireia Badia, CEO de StockCrowd IN
¿Qué proyectos selecciona la plataforma?
StockCrowd IN financia exclusivamente proyectos situados en territorio español, lo que les permite «un control y análisis exhaustivo del mercado local«.
A nivel de captación de capital, «cualquier inversor mayor de edad puede participar en nuestras oportunidades de financiación». Si el inversor reside fuera de la UE, deberá proporcionar un certificado de residencia fiscal de acuerdo con el convenio de doble imposición con España y tener su pasaporte en regla.
Entre sus proyectos, los escenarios más habituales son:
- Tener el suelo o activo en propiedad y necesitar financiar la totalidad de la construcción.
- Estar financiando una promoción con fondos propios y que surja una nueva oportunidad de inversión.
- Contar con un préstamo promotor condicionado a alcanzar un determinado porcentaje de preventas.
- Haber firmado un préstamo promotor con limitaciones en la disposición de la cuenta de compradores hasta la finalización de la obra.
- Disponer de un préstamo promotor, pero afrontar desviaciones de costes respecto al planteamiento inicial.
- Estar en proceso de adquisición de un activo y necesitar un aporte adicional de financiación.
StockCrowd IN busca adaptar su financiación a las necesidades de cada promotor inmobiliario. Por ello, «animamos siempre a presentar sus proyectos para analizar su viabilidad y valorar su encaje dentro de nuestra plataforma».
Proceso de selección: así funciona
La plataforma cuenta con un track record sólido, respaldado por un riguroso proceso de selección de activos. «Nuestra plataforma no financia proyectos descartados por la banca tradicional; por el contrario, nos dirigimos a promotores solventes que buscan diversificar sus fuentes de capital», detalla la directiva.
«Nuestro modelo de riesgos está diseñado para ofrecer soluciones ágiles a estas empresas, generando simultáneamente valor y confianza para el inversor a través de filtros basados en la profesionalidad, la objetividad y la neutralidad».
La selección de proyectos exige el cumplimiento estricto de criterios técnicos preestablecidos. Para garantizar la máxima transparencia, la marca emplea sistemas de calificación diferenciados según la naturaleza del activo:
- En el sector empresarial, «utilizamos un rating (escala del 0 al 10) emitido por una agencia de calificación externa (Axesor) que analiza diversos parámetros financieros para establecer el riesgo de crédito de forma independiente».
- En el sector inmobiliario, «implementamos un modelo de riesgo desarrollado junto a AIS (escala de F a AAA), el cual evalúa de forma integral tanto la solvencia del promotor como la viabilidad técnica y comercial de la promoción».
El filtro final es cuestión del Comité de Riesgos. Aunque el scoring y las calificaciones externas aportan un marco de orientación clave, la decisión final recae en este órgano, que realiza un análisis detallado y cualitativo de cada operación, determinando la viabilidad definitiva del proyecto bajo estándares de máxima exigencia. «Esta combinación de tecnología analítica y juicio experto es lo que nos permite mantener la calidad y estabilidad de nuestro catálogo de inversión», aclara la directiva.
¿Cómo funciona la plataforma?
El core del negocio de la plataforma son proyectos inmobiliarios y empresariales. En el caso del real estate, el producto se consolida mediante préstamos a tipo fijo destinados a promotores inmobiliarios. «Ofrece a nuestros inversores una rentabilidad de entre el 10% y el 12% anual, con un horizonte temporal de inversión que se sitúa en un plazo medio de 12 meses».
En el ámbito empresarial, la marca opera a través de préstamos con un sistema de amortización francés (cuotas periódicas de capital e intereses). «Ofreciendo rentabilidades situadas entre el 6% y el 9% anual, caracterizándose por plazos más cortos (entre 4 a 12 meses)». Su estructura permite al inversor recuperar capital de forma recurrente durante la vida del préstamo, aportando mayor liquidez a la cartera y disminuyendo cada mes el nivel de riesgo, señala la directiva.
¿Cómo es la devolución del capital a los inversores?
Es «un punto importante», ya que le permite al inversor tener una mejor gestión de su cartera.
En proyectos inmobiliarios, por lo general, el inversor comienza a percibir intereses de manera trimestral, mientras que la amortización del capital se realiza al vencimiento.
En proyectos empresariales, la mayoría operan bajo un sistema de amortización mensual (capital más intereses). Esto permite que, «desde el primer mes, el inversor recupere parte de su inversión, junto con los intereses correspondientes».
¿Cada cuánto tiempo hay nuevas oportunidades?
Actualmente, la plataforma publica aproximadamente entre 3 y 4 proyectos mensuales. El equipo de análisis trabaja continuamente en la captación de nuevos proyectos para ampliar esta oferta, ya que «la demanda actual es extremadamente alta», comenta Badia.
«Los proyectos suelen completarse en cuestión de minutos». Y aunque esta rapidez puede generar la sensación de falta de oferta, la realidad es que el mercado reacciona con agilidad a las oportunidades publicadas. Se debe al proceso previo a la apertura de campaña, en donde días antes se envía la documentación del proyecto para que los usuarios puedan ver toda la información y decidir si es de su interés.
Próximos pasos de la marca
A día de hoy, la presencia física de la marca en Madrid y Barcelona favorece que una parte significativa de sus operaciones se concentre en estas regiones. Sin embargo, la intención es ampliar su cobertura geográfica en España de manera estratégica. «Apostamos por un crecimiento medido y sostenido, priorizando siempre la calidad de los proyectos sobre el volumen, lo que nos permite atender las necesidades del mercado y de nuestros clientes de forma progresiva y sólida».
La compañía mantiene una actitud proactiva para identificar e incorporar nuevos segmentos de inversión conforme la demanda y el entorno económico lo requieran. «Nuestra evolución está ligada a la innovación responsable, asegurando que cada nuevo paso fortalezca la propuesta de valor que ofrecemos a nuestra comunidad de inversores».
De cara a los próximos años, el objetivo es seguir creciendo de forma sólida y constante. «No buscamos grandes titulares, sino seguir construyendo confianza a largo plazo y evolucionar junto a nuestros clientes, que son el verdadero motor de la plataforma».
«El crecimiento nunca puede ir desligado del control del riesgo que asumen nuestros usuarios, por lo que seguiremos priorizando la estabilidad y la calidad de los proyectos frente a una expansión acelerada». — Mireia Badia, CEO de StockCrowd IN
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