Suma y sigue en el encarecimiento de las cuotas para los hipotecados a tipo de interés variable y en la financiación de las empresas. El Banco Central Europeo ha cumplido el guion previsto y ha decidido elevar los tipos de interés en 50 puntos básicos, de forma que el tipo de interés para sus operaciones de refinanciación se situará en el 2,50%, mientras que la tasa de depósito alcanzará el 2% y la de facilidad de préstamo el 2,75%. Son los valores más altos desde 2008, pero empujarán el mayor repunte del Euríbor desde que comenzó el siglo… sobre todo, porque el regulador ha adelantado que seguirá subiendo los tipos.
«El Consejo de Gobierno ha decidido hoy subir los tres tipos de interés oficiales del BCE en 50 puntos básicos y, sobre la base de la considerable revisión al alza de las perspectivas de inflación, prevé seguir aumentándolos«, ha anunciado la entidad en un comunicado. Para el supervisor, los precios están todavía muy lejos de su ideal del 2%.
Y tanto: hace unos días se conoció que la tasa de inflación interanual de la eurozona se situó en noviembre en el 10%, seis décimas por debajo del récord histórico registrado en octubre y su primera desaceleración en 17 meses.
El BCE suma de momento cuatro subidas de tipos de interés en los últimos seis meses; ya es el ciclo más agresivo de la historia de la institución monetaria y esta escalada ha tenido un impacto directo en el consumo de los ciudadanos y muy particularmente en los préstamos hipotecarios al ocasionar la mayor alza del Euríbor desde el año 2000.
En esta etapa los ciudadanos con hipotecas variables tendrán que afrontar un gasto de entre 160 y 390 euros más al mes, lo que supone de 1.900 a 4.700 euros a mayores al año. Un incremento del 32% interanual, según la estimación del análisis Impacto de la subida de tipos en el mercado de la vivienda realizado por Fotocasa.
En el inmobiliario ya se ha detectado una moderación en la demanda de compra de vivienda. El 60% de los compradores se han visto afectados por el cambio de política monetaria y el 24% se han visto obligados a paralizar el proceso de adquisición de vivienda al considerar que las condiciones hipotecarias han dejado de ser atractivas según un reciente análisis de Fotocasa Research.
Sin embargo, también hay una parte muy importante de compradores que se han apresurado a cerrar los acuerdos con las entidades financieras para poder comprar la vivienda antes de un encarecimiento mayor. De hecho, este aceleramiento de la demanda está ocasionando subidas de precios en la vivienda de segunda mano del 7,1% interanual en noviembre.
El impacto más inmediato está siendo en los créditos hipotecarios a tipo variable, ya que el 70,5% del volumen vivo hipotecario está referenciado al Euríbor y este índice lleva en positivo desde el mes de abril, acercándose cada vez más al 3% mensual. Tras esta subida de diciembre los ciudadanos a quienes les toque revisión en el mes de enero o en adelante verán como su cuota se ha incrementado con respecto al año pasado, y también con respecto a hace 6 años -desde febrero de 2006, cuando el Euríbor se encontraba en negativo-.
Además, la progresiva subida de tipos está condicionando la evolución del Euríbor, haciendo que crezca a velocidades nunca vistas; superando todas las previsiones, roza ya el 3% a cierre de 2022. A continuación, se realiza una estimación del incremento de la cuota mensual de una hipoteca variable, donde se revela que el porcentaje de incremento sería del 41% interanual, si el Euríbor alcanzase el 3%, explica el portal.
